Is stormschade gedekt door de verzekering?

Stormschade is bij de meeste woonhuisverzekeringen gedekt. Schade aan uw woning valt onder de opstalverzekering, schade aan losse spullen onder de inboedelverzekering. Voorwaarde is dat er volgens de verzekeraar sprake was van storm, meestal windkracht 7 of hoger, en dat de schade niet door achterstallig onderhoud is ontstaan. Meestal geldt een eigen risico.

Opstalverzekering of inboedelverzekering?

Bij stormschade werken twee verzekeringen samen. De opstalverzekering dekt schade aan uw huis en aan alles wat vast in de grond of aan de woning zit: het dak, de gevel, de schuur, een schutting en vaste zonnepanelen. De inboedelverzekering dekt uw losse spullen binnen, zoals meubels en apparatuur die beschadigd raken doordat er water of wind naar binnen komt. Heeft u beide verzekeringen, dan is vrijwel alle schade gedekt. Nederlanders zijn over het algemeen goed verzekerd tegen storm, maar de precieze dekking verschilt per polis.

Wanneer erkent de verzekeraar storm?

De verzekeraar keert alleen uit als er volgens hun eigen definitie storm was. Die grens ligt meestal bij windkracht 7, ongeveer 50 kilometer per uur. Dat is soepeler dan het KNMI, dat pas vanaf windkracht 9 van storm spreekt. Bij een claim controleert de verzekeraar de gemeten windsnelheid bij het dichtstbijzijnde KNMI-station. Lag de wind daaronder, dan kan de claim worden afgewezen. Meer hierover leest u bij wat is een storm volgens de verzekeraar.

Ruim de schade niet meteen op

Ruim stormschade niet direct op en herstel niets zelf voordat de schade is opgenomen. Als u alles opruimt, kan de expert de omvang niet meer vaststellen en dat werkt in uw nadeel. Maak foto's en video's, noteer datum en tijdstip en zorg wel voor een noodmaatregel die verdere schade voorkomt, bijvoorbeeld een zeil over een open dak. U heeft altijd het recht om zelf een contra-expert in te schakelen die naast de expert van de verzekeraar uw belang behartigt.

Eigen risico en hoe de waarde wordt bepaald

Bij stormschade geldt vaak een hoger eigen risico dan bij andere schades, meestal rond 0,2 procent van de herbouwwaarde. De herbouwwaarde is het bedrag om uw woning opnieuw op te bouwen. Bij veel verzekeraars geldt een minimum van ongeveer 250 euro. U kunt het eigen risico soms afkopen, maar dan betaalt u een hogere premie. De uitkering wordt op nieuwwaarde of dagwaarde berekend. Is een beschadigd artikel minder waard dan 40 procent van de nieuwwaarde, dan geldt vaak de dagwaarde, omdat het door ouderdom en slijtage in waarde is gedaald. Juist rond die waardebepaling ontstaan geregeld verschillen van inzicht.

Wat vaak buiten de dekking valt

Niet alles wat door de storm beschadigt is verzekerd. Schade door achterstallig onderhoud, zoals een dak dat al loszat of een boom die door verwaarlozing omviel, wordt vrijwel altijd afgewezen. Losse zaken in de tuin, denk aan tuinmeubels, een trampoline of een parasol, vallen lang niet altijd onder de dekking. Ook schade die u had kunnen beperken maar liet oplopen, kan deels voor eigen rekening komen. En schade die net onder de windkrachtgrens valt, telt formeel niet als storm. Deze uitsluitingen staan in de kleine lettertjes van uw polis, dus lees die door voordat u een claim indient. Twijfelt u of een afwijzing op een van deze punten terecht is, laat de beoordeling dan toetsen.

Veelgestelde vragen over dekking bij stormschade

Wordt schade door achterstallig onderhoud vergoed?

Nee. Was de schade te voorkomen geweest, bijvoorbeeld door een dak dat al loszat of een verwaarloosde boom, dan wijst de verzekeraar de claim meestal af. De storm moet de daadwerkelijke oorzaak zijn.

Is schade aan losse spullen in de tuin gedekt?

Losse zaken in de tuin, zoals tuinmeubels of een trampoline, vallen lang niet altijd onder de dekking. Vaste onderdelen zoals een schutting of berging horen meestal wel bij de opstalverzekering. Controleer dit in uw polis.

Wat als de verzekeraar te weinig uitkeert?

Vindt u de vergoeding te laag of is uw claim afgewezen, dan kan een contra-expert de vaststelling toetsen. Blijkt de schade hoger, dan onderbouwt de contra-expert dat richting de verzekeraar zodat u alsnog de juiste vergoeding krijgt.

Hoe snel moet ik stormschade melden?

Meld stormschade zo snel mogelijk, in de regel binnen enkele dagen. Neem intussen wel maatregelen om verergering te voorkomen, zoals een open dak afdekken. Snel melden en de schade goed vastleggen voorkomt discussie over de oorzaak en de omvang.

Twijfelt u of uw stormschade goed is afgehandeld? Wij denken kosteloos en vrijblijvend met u mee. Neem contact op of doe eerst de online schade check.