Kifid: wanneer heeft u recht op een contra-expert?

Bij schade aan uw eigen woning of inboedel heeft u vrijwel altijd het recht een eigen contra-expert in te schakelen naast de expert van de verzekeraar. Uit de wet en uit uitspraken van het Kifid blijkt dat de verzekeraar de redelijke kosten van die contra-expertise moet vergoeden. Dat recht geldt voor uw eigen schade, niet voor schade van een tegenpartij.

Wat is het Kifid en waarom telt het mee?

Het Kifid, voluit het Klachteninstituut Financiele Dienstverlening, behandelt geschillen tussen consumenten en financiele dienstverleners zoals verzekeraars. De Geschillencommissie bestaat uit juristen, oud-rechters en experts in financieel recht. Zij toetsen uw klacht aan de wet, de polisvoorwaarden en aan redelijkheid en billijkheid. De uitspraken zijn openbaar en geven daardoor een goed beeld van uw rechten bij schade. Een terugkerend onderwerp is het recht op een eigen expert en de vergoeding van de kosten daarvan. Het indienen van een klacht bij het Kifid is voor consumenten kosteloos. Alleen als u in beroep gaat tegen een uitspraak, betaalt u kosten.

Het uitgangspunt: uw eigen schade

Bij schade aan uw eigen woning of inboedel bepalen de polisvoorwaarden bijna altijd dat u het recht heeft om een eigen expert in te schakelen. Deze contra-expert beoordeelt de schade naast de expert van de verzekeraar. Komen beide experts er niet uit, dan volgt een bindende derde taxatie door een arbiter. Uit de Kifid-praktijk blijkt wel een belangrijke grens: dat recht geldt voor uw eigen schade. Zo oordeelde de Geschillencommissie dat een verzekeraar niet verplicht is een contra-expert in te schakelen voor de beoordeling van schade van een tegenpartij. Ging het om schade aan uw eigen opstal of inboedel, dan staat u juist sterk.

De wet: redelijke expertisekosten zijn gedekt

Uw recht op vergoeding is niet alleen een kwestie van de polis, het staat ook in de wet. Op grond van artikel 7:959 van het Burgerlijk Wetboek zijn de redelijke kosten om de omvang van de schade vast te stellen, de zogenoemde expertisekosten, gedekt onder de verzekering, tenzij de dekking uitdrukkelijk is uitgesloten. Voor een particulier die de verzekering niet voor beroep of bedrijf heeft afgesloten, is deze regel dwingend recht. De verzekeraar mag daar dus niet in uw nadeel van afwijken. De Hoge Raad bevestigde op 9 september 2022 dat deze redelijke kosten dwingendrechtelijk voor rekening van de verzekeraar komen. Een verzekeraar kan de vergoeding ook niet vooraf maximeren door in de polis te bepalen dat een contra-expert niet meer krijgt dan de eigen expert.

Er geldt wel een dubbele redelijkheidstoets. Het moet redelijk zijn geweest om een contra-expert in te schakelen, en de hoogte van de kosten moet redelijk zijn. Aan die eerste voorwaarde is doorgaans voldaan zodra er een geschil is over de omvang van de schade. Aan de tweede voldoet u door een expert te kiezen die een gebruikelijk uurtarief hanteert en zijn werk transparant onderbouwt. Onze contra-experts werken daarom met heldere, controleerbare rapporten. Meer over hoe wij te werk gaan leest u op onze pagina over onze werkwijze.

Wat betekent dit voor uw schadeclaim?

Is uw schadeclaim afgewezen of vindt u het schadebedrag te laag? Dan hoeft u dat niet zomaar te accepteren. Vaak is een tweede, onafhankelijke beoordeling voldoende om het verschil te maken, nog voordat een gang naar het Kifid nodig is. Wij beoordelen uw dossier en de polisvoorwaarden en vertellen u eerlijk of een contra-expertise kans van slagen heeft. Dat geldt bij uiteenlopende schadesoorten, van waterschade door een lekkage tot brandschade of stormschade. Omdat de wet de verzekeraar verplicht de redelijke kosten te dragen, betaalt u als gedupeerde in de meeste gevallen niets voor onze hulp. Meer over de kostenregeling leest u op onze pagina over de kosten van contra-expertise.

Veelgestelde vragen over uw recht op een contra-expert

Wie betaalt de contra-expert?

De redelijke kosten van een contra-expert komen op grond van artikel 7:959 BW voor rekening van uw verzekeraar. Voor particulieren is dit dwingend recht, waar de verzekeraar niet in uw nadeel van mag afwijken. In de meeste gevallen betaalt u als gedupeerde dus niets.

Heb ik altijd recht op een eigen expert?

Bij schade aan uw eigen woning of inboedel staat dit recht vrijwel altijd in de polisvoorwaarden en volgt het uit de wet. Bij schade van een tegenpartij is een verzekeraar volgens het Kifid niet verplicht daarvoor een contra-expert in te schakelen.

Moet ik eerst naar het Kifid stappen?

Nee. Het Kifid is de laatste stap als u er met uw verzekeraar niet uitkomt. Vaak lost een onafhankelijke contra-expertise het geschil over het schadebedrag al op, zonder dat een procedure bij het Kifid nodig is.

Wat kost een klacht bij het Kifid?

Het indienen en behandelen van een klacht bij het Kifid is voor consumenten kosteloos. Pas als u in beroep gaat tegen een uitspraak van de Geschillencommissie, betaalt u kosten. De uitspraken van het Kifid zijn openbaar in te zien.

Twijfelt u over uw rechten na een afgewezen of te lage schadevergoeding? Neem vrijblijvend contact met ons op. Wij beoordelen uw situatie en denken kosteloos met u mee, zonder dat u ergens aan vastzit.