Brandschade door een kaars

Brandschade door een kaars

Een omgevallen kaars of een waxinelichtje dat te dicht bij iets brandbaars staat: het is een van de meest voorkomende oorzaken van brand in huis, en bijna altijd in de donkere maanden. De schade blijft zelden beperkt tot de plek waar het vuur begon. En omdat er een menselijke handeling aan vooraf ging, is dit ook het type brand waarbij verzekeraars het vaakst vragen stellen over de toedracht.

Op deze pagina leest u wat er verzekerd is, wat u direct moet doen en wanneer een verzekeraar minder uitkeert dan u verwacht.

Is brandschade door een kaars verzekerd?

Ja. Brand is een van de standaard gedekte gebeurtenissen op zowel de opstalverzekering als de inboedelverzekering. Uw opstalverzekering dekt de schade aan de woning zelf, zoals muren, plafonds, vloeren en kozijnen. Uw inboedelverzekering dekt uw spullen, van de bank en het vloerkleed tot de kleding in de kast.

Dat een kaars de oorzaak was verandert daar in beginsel niets aan. Een brand is een brand, ook als die door onoplettendheid is ontstaan. De discussie gaat in de praktijk zelden over de vraag of er dekking is, maar over de hoogte van het bedrag en over de vraag hoeveel schade er precies is.

Wat moet u doen na een brand door een kaars?

De eerste uren bepalen vaak hoe soepel de rest van het traject verloopt. Houd deze volgorde aan:

• Bel 112 en blus niet zelf als het vuur zich al heeft verspreid. Uw veiligheid gaat voor de spullen.
• Meld de schade bij uw verzekeraar zodra het kan. Een melding per telefoon is genoeg, de onderbouwing komt later.
• Gooi niets weg en maak niets schoon. Beschadigde spullen zijn uw bewijsmateriaal. Een weggegooide bank is een bank die niet meer te taxeren valt.
• Maak foto's van alles, ook van de ruimtes waar het vuur niet is geweest. Rook en roet trekken verder dan u op dat moment ziet.
• Noteer wat u zich herinnert van de toedracht, zolang het vers is. Waar stond de kaars, wat stond eromheen, wie was er thuis.

Dat laatste punt klinkt vreemd, maar is belangrijk. Bij een kaarsbrand wordt vrijwel altijd naar de toedracht gevraagd, soms pas weken later. Een aantekening van de eerste dag is dan meer waard dan een herinnering van een maand oud.

Wilt u weten wat er in de eerste achtenveertig uur nog meer op u afkomt, lees dan woningbrand: wat nu.

Wanneer keert de verzekeraar minder of niet uit?

Dit is bij een kaarsbrand het punt waar het misgaat, en daarom behandelen we het uitgebreider dan de oorzaak zelf.

De wet maakt onderscheid tussen onvoorzichtigheid en roekeloosheid. Gewone onoplettendheid is verzekerd. Dat is ook precies waar een verzekering voor bedoeld is: niemand sluit een brandverzekering af voor branden die hij perfect had kunnen voorkomen. Alleen bij opzet of roekeloosheid mag een verzekeraar de uitkering weigeren, en de lat daarvoor ligt hoog.

Toch ziet u in de praktijk regelmatig dat een verzekeraar het gesprek die kant op stuurt. Een paar formuleringen die u kunt tegenkomen:

• "U heeft de kaars onbeheerd laten branden."
• "De kaars stond op een kunststof ondergrond."
• "Er stond brandbaar materiaal binnen bereik van de vlam."

Zulke opmerkingen zijn geen weigering, maar ze bereiden er wel een voor. Het is verstandig om daar niet op gevoel op te reageren. Wat u in de eerste dagen zegt over de toedracht komt in het dossier terecht en bepaalt mede hoe de zaak verder loopt.

Daarnaast speelt iets wat minder met schuld te maken heeft en meer met rekenwerk: de omvang van de schade. Een kaarsbrand blijft vaak beperkt tot één ruimte, waardoor het schadebedrag op het eerste gezicht meevalt. De rook die door het hele huis is getrokken en het bluswater dat in de vloer is gezakt zitten dan nog niet in de berekening. Over die vergeten posten leest u meer bij rook, roet en bluswater.

De situaties die wij het vaakst zien

Vier terugkerende scenario's, en wat ze gemeen hebben:

• De omgevallen kaars. Een huisdier, een kind of een openstaande deur. Het vuur begint op tafelhoogte en vindt daar meteen textiel.
• Het waxinelichtje op kunststof. Een theelichthouder van glas op een kunststof onderzetter of een plastic dienblad. Het materiaal vervormt, het lichtje kantelt.
• De kaars bij decoratie. Droge takken, servetten, een kerststuk. In december is dit met afstand de meest voorkomende variant.
• De vergeten kaars. Even naar boven, even de deur uit. In een leeg huis heeft het vuur alle tijd.

In alle vier de gevallen is de brandhaard klein en de gevolgschade groot. Dat is precies de combinatie waarbij een eerste schadevaststelling te laag uitvalt.

Brand door kaarsen voorkomen

• Zet kaarsen op een stabiele, onbrandbare ondergrond en nooit op kunststof.
• Houd minstens een halve meter afstand tot gordijnen, decoratie en papier.
• Doof elke kaars als u de kamer verlaat, ook voor even.
• Gebruik een kaarsenstandaard met een opstaande rand, zodat een omvallende kaars niet doorrolt.
• Controleer of uw rookmelders werken. Op elke verdieping één, en vervang ze na tien jaar.

Wat kost een contra-expert na een kaarsbrand?

Voor u als particulier niets. U mag bij schade een eigen expert inschakelen naast de expert van de verzekeraar, en de verzekeraar vergoedt daarvan de redelijke kosten op grond van artikel 7:959 van het Burgerlijk Wetboek. U hoeft daarvoor geen toestemming te vragen.

Wat een eigen expert bij een kaarsbrand doet, is de schade volledig in kaart brengen voordat er over bedragen wordt gesproken, en het gesprek over de toedracht voeren met iemand die weet welke vragen ertoe doen. Lees meer over contra-expertise en uw recht daarop.

Veelgestelde vragen over brandschade door een kaars

Krijg ik minder uitgekeerd omdat ik de kaars liet branden?

+

In de regel niet. Gewone onoplettendheid valt onder de dekking van uw brandverzekering. Alleen bij opzet of roekeloosheid mag een verzekeraar de uitkering weigeren of verlagen, en daarvoor moet hij stevig onderbouwen dat u veel verder ging dan onvoorzichtig. Wordt die richting toch ingeslagen, laat u dan bijstaan voordat u schriftelijk reageert.

De brand was klein, is een expert dan nodig?

+

Juist dan. Bij een kleine brandhaard valt de eerste schatting vaak laag uit, terwijl de rook- en roetschade zich door het hele huis verspreidt en het bluswater in vloeren en wanden trekt. Dat zijn de posten die later opduiken en dan niet meer te bewijzen zijn.

Moet ik kunnen aantonen welke spullen ik had?

+

Dat helpt enorm, en het is de reden om niets weg te gooien voordat alles is vastgelegd. Aankoopbewijzen, foto's van de inrichting van voor de brand en bankafschriften zijn allemaal bruikbaar. Lees daarover moet ik aankoopbewijzen tonen.