Wist u dat u altijd recht heeft op een eigen expert bij schade?

Ja, bij schade aan uw woning of inboedel heeft u het recht om een eigen expert in te schakelen. Die eigen expert heet een contra-expert. Hij of zij stelt de schade vast in uw belang, naast de expert die de verzekeraar stuurt. Dit recht is wettelijk verankerd in artikel 7:959 van het Burgerlijk Wetboek, en in de meeste particuliere verzekeringen betaalt de verzekeraar de redelijke kosten ervan.

Waar komt dat recht vandaan?

Als u een schade meldt, komt de expert van de verzekeraar de schade opnemen. Die werkt in opdracht van de maatschappij. De wet gaat ervan uit dat u daar een eigen deskundige tegenover mag zetten. Artikel 7:959 lid 1 BW bepaalt dat de redelijke kosten om de schade vast te stellen voor rekening van de verzekeraar komen. De Hoge Raad heeft bevestigd dat de kosten van een contra-expert daar onder vallen. Voor consumenten is deze regel dwingend: van dit recht mag in uw polis niet in uw nadeel worden afgeweken.

In de praktijk staat het recht op contra-expertise ook gewoon in vrijwel elke woon- en inboedelpolis. U hoeft dus geen aparte clausule te hebben; het is standaard.

Wat doet uw eigen expert precies?

Een contra-expert neemt het technische en administratieve werk uit handen. Concreet betekent dat:

• Hij brengt de schade tot in detail in kaart, ook verborgen schade zoals vocht achter muren of aantasting van isolatie.
• Hij controleert het rapport van de verzekeraar op fouten en op posten die zijn gemist.
• Hij let op gevolgschade, denk aan tijdelijke huisvesting of vervolgschade die pas later zichtbaar wordt.
• Hij onderhandelt namens u met de verzekeraar tot er een eerlijke schadevaststelling ligt.

U hoeft zelf geen technische discussie te voeren of polisvoorwaarden uit te pluizen. Bekijk hoe wij dit aanpakken op onze pagina over onze werkwijze.

Betaalt de verzekeraar echt de kosten?

In veruit de meeste particuliere schadeverzekeringen worden de redelijke kosten van een contra-expert door de verzekeraar vergoed. De wet stelt daar één voorwaarde bij: de zogeheten dubbele redelijkheidstoets. Die houdt in dat het redelijk moet zijn geweest om een expert in te schakelen, en dat de hoogte van de kosten redelijk is. Bij een serieuze schade waar discussie over de omvang ontstaat, is daar vrijwel altijd aan voldaan.

Let op: bij sommige brandpolissen is de vergoeding voor zakelijke verzekerden beperkt tot het bedrag dat de expert van de verzekeraar kost. Voor consumenten geldt die beperking niet; u heeft altijd recht op vergoeding van de redelijke kosten, ook als die hoger uitvallen. Meer hierover leest u op onze pagina over de kosten van contra-expertise.

Wanneer schakelt u het beste een eigen expert in?

Hoe eerder, hoe beter. Schakel een contra-expert bij voorkeur in vóórdat de schade definitief is vastgesteld. Zodra het rapport van de verzekeraar rond is, wordt bijsturen lastiger. Meld de schade dus eerst bij uw verzekeraar, beperk verdere schade waar dat kan, maak duidelijke foto's, en neem daarna contact op met een eigen expert. Twijfelt u of het in uw geval nodig is? Dan kunt u het altijd laten beoordelen zonder verplichtingen.

Wat u zelf doet in de eerste dagen na de schade

Wat u direct doet, bepaalt hoe sterk uw dossier straks staat. Een paar concrete stappen helpen u en uw expert verder:

• Beperk verdere schade waar dat veilig kan, bijvoorbeeld door lekwater af te voeren of een gat af te dekken. De verzekeraar verwacht dat u de schade beperkt.
• Maak foto's en video's van alle schade voordat u iets opruimt of weggooit. Bewaar ook beschadigde spullen zolang dat mogelijk is.
• Meld de schade bij uw verzekeraar en noteer datum, tijdstip en met wie u sprak.
• Bewaar aankoopbonnen, offertes en herstelnota's; die onderbouwen de waarde van wat beschadigd is.

Met dit dossier op zak kan een contra-expert direct aan de slag en mist er minder in de taxatie. Wilt u snel weten waar u staat? Gebruik onze online schade-check.

Veelgestelde vragen over uw recht op een eigen expert

Mag de verzekeraar weigeren dat ik een contra-expert inschakel?

Nee. Het recht op een eigen expert staat in de wet en in vrijwel elke polis. De verzekeraar kan het inschakelen niet tegenhouden. Wel toetst hij achteraf of de kosten redelijk zijn voordat hij die vergoedt.

Kost het inschakelen van een eigen expert mij geld?

In de meeste particuliere schades niet. De verzekeraar vergoedt de redelijke kosten op grond van artikel 7:959 BW, mits aan de dubbele redelijkheidstoets is voldaan. Bij een serieuze schade is dat vrijwel altijd het geval.

Is een eigen expert ook bij kleine schade zinvol?

Bij schades van enkele duizenden euro's begint het al de moeite te lonen, vooral als er discussie ontstaat over de omvang of over verborgen schade. Bij twijfel loont een vrijblijvende beoordeling.

Hoe lang na de schade kan ik nog een eigen expert inschakelen?

Zolang de schade nog niet definitief is afgehandeld, kunt u een contra-expert inschakelen. Doe het wel zo snel mogelijk, want na de eindtaxatie is bijsturen veel moeilijker.

Twijfelt u of u in uw situatie een eigen expert nodig heeft? Neem vrijblijvend contact met ons op. We beoordelen uw situatie kosteloos en zeggen eerlijk of het in uw geval iets oplevert.