Is zichtbare waterschade aan uw woning verzekerd?

Zichtbare waterschade is soms verzekerd en soms niet. Bepalend is de oorzaak, niet de schade zelf. Ontstond de schade door een plotselinge, onvoorziene gebeurtenis zoals een gesprongen leiding of een overlopende wasmachine, dan valt ze vaak onder de opstal- of inboedelverzekering. Kwam ze door een sluipend lek, grondwater of achterstallig onderhoud, dan is ze meestal uitgesloten. Uw polisvoorwaarden geven de doorslag.

Wat is zichtbare waterschade precies?

Van zichtbare waterschade spreken we als u de schade met het blote oog waarneemt: een plas op de vloer, een vochtplek op het plafond, uitgeslagen wanden of opgezwollen materiaal. Dat staat tegenover verborgen waterschade, die zich achter muren of onder vloeren afspeelt en vaak pas maanden later aan het licht komt, bijvoorbeeld door een muffe lucht of loslatend stucwerk. Bij zichtbare schade weet u meteen dat er iets mis is, en dat helpt om snel te handelen en de gevolgen te beperken.

Wanneer is zichtbare waterschade verzekerd?

De dekking draait om de oorzaak. Schade door een plotselinge, onvoorziene gebeurtenis, zoals een gesprongen waterleiding, een lekkende cv-installatie of een overlopend apparaat, valt vaak onder de inboedel- of opstalverzekering. Leidingwater is een van de meest voorkomende schadeoorzaken in huis. Schade door langzame, sluipende lekkage of door achterstallig onderhoud is daarentegen meestal uitgesloten.

Ook de herkomst van het water telt mee. Waterschade door neerslag of opkomend grondwater valt in veel polissen onder andere voorwaarden dan schade door een lek in uw eigen installatie. Zo is regen die via een kapot dak binnenkomt anders geregeld dan een gesprongen leiding. Lees uw polis dus nauwkeurig na, want de exacte formulering bepaalt of u recht heeft op vergoeding. Twijfelt u over uw dekking, kijk dan ook op onze pagina over waterschade.

Zichtbaar én verborgen: let op de schade die u niet ziet

Bij zichtbare waterschade is de valkuil dat u alleen naar de plek kijkt die u ziet. Water zoekt de laagste weg en verspreidt zich onder plinten, achter wanden en in de vloerconstructie. Een vochtplek van een halve meter op het plafond kan boven een veel groter nat oppervlak liggen. Vocht dat in gipsplaat, isolatie of een houten vloer trekt, wordt vaak pas na dagen of weken echt zichtbaar, en schimmel volgt daarna. Houd de omgeving van de schade daarom een tijd in de gaten en meld het bij uw verzekeraar zodra er nieuwe schade opduikt.

Wat doet u direct bij waterschade?

• Beperk de schade: stop de waterbron, sluit zo nodig de hoofdkraan en verwijder natte materialen.
• Leg alles vast met foto's en video voordat u gaat opruimen, zodat u de omvang later kunt aantonen.
• Bewaar beschadigde spullen of monsters ervan; gooi niets weg voordat de schade is opgenomen.
• Meld de schade zo snel mogelijk bij uw verzekeraar en houd bonnen van noodmaatregelen bij.

De kosten die u maakt om erger te voorkomen, de bereddingskosten, worden in veel polissen vergoed. Snel handelen beperkt niet alleen de schade, maar versterkt ook uw claim.

Waarom een eerste taxatie vaak te laag uitvalt

Bij waterschade ontstaat regelmatig gevolgschade die in een eerste opname over het hoofd wordt gezien. Denk aan schimmel die pas na weken zichtbaar wordt, vocht dat is opgetrokken in wanden, of een houten vloer die pas later gaat werken. De expert van de verzekeraar behartigt bovendien het belang van de verzekeraar, niet dat van u.

Een onafhankelijke contra-expert beoordeelt de oorzaak, brengt alle schade in kaart, inclusief de verwachte gevolgschade, en toetst of de vergoeding klopt. Bent u ook aansprakelijk gesteld door een buur of huurder, of andersom, dan zorgt hij dat de vaststelling eerlijk verloopt. De kosten van een contra-expert worden bij een terechte claim in veel gevallen door de verzekeraar vergoed.

Huurder of verhuurder: wie regelt wat?

Bij een huurwoning is de verdeling anders dan bij een koophuis. De verhuurder verzekert doorgaans het gebouw via de opstalverzekering, terwijl u als huurder uw eigen spullen verzekert via een inboedelverzekering. Ontstaat er waterschade, dan meldt u schade aan uw inboedel bij uw eigen verzekeraar en schade aan de woning bij de verhuurder. Loopt dat stroef, of schuiven partijen naar elkaar door, dan is onafhankelijke beoordeling van de schade waardevol. Wij hebben een aparte pagina over contra-expertise voor huurders waar deze situatie verder wordt uitgelegd.

Veelgestelde vragen over zichtbare waterschade

Mijn plafond heeft een vochtplek. Is dat verzekerd?

Dat hangt van de oorzaak af. Komt de plek door een plotseling lek boven u, dan is de kans op dekking groter dan bij een langzaam sluipend probleem of achterstallig onderhoud. Laat de oorzaak vaststellen voordat u een afwijzing accepteert.

Moet ik natte spullen bewaren voor de verzekeraar?

Ja, gooi niets weg voordat de schade is opgenomen. Fotografeer alles en bewaar beschadigde spullen of monsters. Zo kunt u de omvang later aantonen. Wel mag u direct maatregelen nemen om verdere schade te voorkomen.

Wat als de vergoeding lager is dan mijn werkelijke schade?

Dan kunt u de vaststelling laten toetsen. Vooral gevolgschade zoals schimmel en optrekkend vocht wordt in een eerste taxatie vaak vergeten. Een onafhankelijke contra-expert neemt die alsnog mee en onderhandelt over een eerlijk bedrag.

Twijfelt u of uw waterschade gedekt is, of vindt u het schadebedrag te laag? Neem vrijblijvend contact met ons op. Wij beoordelen kosteloos of een claim kans maakt en of de vaststelling eerlijk is.