Wanneer u schade heeft aan uw woning, inboedel of bedrijfspand en de verzekeraar stuurt een eigen schade-expert, mag u altijd een contra-expert inschakelen. Deze onafhankelijke deskundige behartigt uitsluitend uw belangen en zorgt voor een eerlijke schadevaststelling.
Maar veel mensen vragen zich af: “Moet ik dit zelf betalen, of vergoedt de verzekeraar de kosten?” In deze blog leggen we uitgebreid uit hoe het zit, welke regels gelden, en in welke situaties u mogelijk toch (een deel van) de kosten zelf moet dragen.
Het uitgangspunt: contra-expertise kost u meestal niets
In de meeste particuliere schadeverzekeringen geldt dat de kosten van een contra-expert volledig door de verzekeraar worden vergoed. Dit staat in de polisvoorwaarden en is onderdeel van uw wettelijke recht als verzekerde.
De reden hiervoor is eenvoudig: de verzekeraar wil dat de schadeafwikkeling eerlijk verloopt. Omdat de verzekeraar zelf al een expert aanstelt, heeft u recht op een eigen deskundige om de balans te herstellen. De kosten daarvan worden dus niet bij u neergelegd.
Wettelijke basis
Het recht op contra-expertise en de vergoeding van de kosten zijn vastgelegd in:
- Het Burgerlijk Wetboek (Boek 7, titel 17: verzekering), waarin staat dat verzekerden recht hebben op bijstand van een eigen deskundige
- De polisvoorwaarden van uw verzekering, waarin vaak letterlijk vermeld staat dat de kosten van een contra-expert worden vergoed
- De Gedragscode van het Verbond van Verzekeraars, die verzekeraars verplicht tot een eerlijke en transparante schadeafwikkeling
Kort gezegd: als uw verzekeraar een expert inzet, mag u dat ook doen, en betaalt de verzekeraar in de meeste gevallen de rekening.
Hoe werkt dit in de praktijk?
U meldt schade bij uw verzekeraar
Denk aan brand-, water-, storm– of inboedelschade.
De verzekeraar stuurt een schade-expert
Deze beoordeelt de schade namens de verzekeraar.
U schakelt een contra-expert in
U kiest zelf een onafhankelijke contra-expert die namens u optreedt.
Kostenafhandeling
De kosten van de contra-expert worden rechtstreeks gedeclareerd bij de verzekeraar. U krijgt hier geen factuur van en hoeft dit dus niet zelf voor te schieten.
Zijn er uitzonderingen?
Hoewel contra-expertise meestal kosteloos is voor u, bestaan er enkele uitzonderingen:
Onredelijk hoge kosten
Als een contra-expert buitensporig hoge tarieven rekent die niet in verhouding staan tot de schade, kan de verzekeraar weigeren alles te vergoeden. Vaak geldt er dan een vergoeding “tot een redelijk bedrag”.
Niet-gedekte schade
Als blijkt dat de schade niet onder uw polis valt (bijvoorbeeld door achterstallig onderhoud of uitgesloten gebeurtenissen), betaalt de verzekeraar geen vergoeding. Eventuele kosten van de contra-expert zijn dan voor eigen rekening.
Zakelijke polissen
Bij bedrijfsmatige verzekeringen kan de dekking beperkter zijn. Soms worden de kosten volledig vergoed, soms slechts gedeeltelijk. Dit hangt af van de polisvoorwaarden.
Extra werkzaamheden buiten de schadeafhandeling
Wanneer een contra-expert ook advies geeft dat niets met de schadevaststelling te maken heeft (bijvoorbeeld verbouwingsadvies), zijn die kosten meestal voor de klant.