Is brandschade door zonnepanelen verzekerd?

Brandschade door zonnepanelen is meestal gewoon verzekerd. Omdat panelen vast aan uw dak zitten, vallen ze in de regel onder uw opstalverzekering, net als de gevolgschade aan dak en woning. Het gaat vaak mis bij een aantoonbare installatiefout of achterstallig onderhoud. Hieronder leest u wanneer u wel en niet gedekt bent en wat u na een brand moet doen.

Wanneer is brand door zonnepanelen gedekt?

Zonnepanelen worden op of aan de woning gemonteerd en gelden daarmee als onderdeel van de opstal. In de meeste polissen zijn ze automatisch meeverzekerd op de opstalverzekering, zolang ze vast aan het pand zitten. Ontstaat er brand door of aan de panelen, dan valt niet alleen de schade aan de panelen zelf onder de dekking, maar ook de schade aan het dak, de gevel en de rest van de woning.

Er zijn twee situaties waarin dekking onder druk komt te staan. De eerste is een installatiefout: verkeerd aangesloten connectoren, te dunne bekabeling of een omvormer zonder ventilatie. Als de verzekeraar kan aantonen dat de brand daardoor is ontstaan, kan hij de claim geheel of deels afwijzen. De tweede is achterstallig onderhoud, bijvoorbeeld een bekende maar niet verholpen storing. Bewaar daarom altijd de installatie-, keurings- en garantiepapieren. Bij een claim zijn die het bewijs dat het werk door een erkend bedrijf is uitgevoerd.

Hoe groot is de kans op brand echt?

De kans is klein, maar niet nul, en hij neemt toe naarmate er meer panelen liggen. Het Nederlands Instituut Publieke Veiligheid en TNO brachten de cijfers voor het eerst in kaart: van ongeveer 10.000 gebouwbranden in 2022 en 2023 was er in 152 gevallen een zonne-energiesysteem op het gebouw aanwezig, minder dan 2 procent. Dat aantal loopt langzaam op omdat er elk jaar meer daken vol liggen.

Volgens Brandweer Nederland zijn de meest voorkomende oorzaken oververhitte cellen na een defect, slecht aansluitende of te dunne kabels, oververhitte omvormers en het ontbreken van ventilatie achter indaksystemen, waardoor de dakisolatie kan ontbranden. Bijna al deze oorzaken zijn te voorkomen met een goede installatie en periodieke controle.

Zo verkleint u het risico

De meeste branden zijn te voorkomen met correcte montage en onderhoud. Let op deze punten:

• Laat de panelen plaatsen door een erkend installateur die met de juiste, op elkaar passende connectoren werkt.
• Zorg dat indak-panelen niet te dicht op het isolatiemateriaal liggen, zodat warmte kan wegtrekken.
• Laat de installatie periodiek controleren, vooral de bekabeling, de stekkerverbindingen en de omvormer.
• Reageer op signalen als een verbrande geur, verkleuring rond connectoren of een omvormer die foutmeldingen geeft.

Wat doet u na brand met zonnepanelen?

Meld de schade zo snel mogelijk bij uw verzekeraar en maak voor u iets opruimt eerst foto's en video's van de hele situatie. Bewaar beschadigde onderdelen zoals connectoren en de omvormer, want die kunnen de oorzaak aantonen. De verzekeraar stuurt vervolgens een eigen expert om de schade vast te stellen. Let op een veiligheidspunt dat vaak wordt vergeten: panelen leveren bij daglicht spanning, ook na een brand. Raak beschadigde panelen of bekabeling niet zelf aan en laat het systeem door een vakman spanningsloos maken voordat er iemand op het dak aan de slag gaat.

Vraag na de taxatie altijd het volledige expertiserapport op en vergelijk het bedrag met een reele herstelraming. Ga niet meteen akkoord. Zodra u tekent voor een schadebedrag, is aanvullende schade die later opduikt moeilijker alsnog te claimen, en juist bij zonnepanelen komt verborgen hitteschade regelmatig pas later boven water.

Juist bij zonnepanelen wordt de gevolgschade in die eerste taxatie regelmatig te laag ingeschat. Denk aan roet op de gevel, een aangetast dak, en bekabeling en een omvormer die door hitte onbruikbaar zijn geworden maar er op het oog nog heel uitzien. Die posten horen bij uw claim. Meer over hoe wij dit voor u vaststellen leest u op onze pagina over brandschade en contra-expertise.

Veelgestelde vragen over brandschade en zonnepanelen

Zijn zonnepanelen apart verzekeren nodig?

Meestal niet. Panelen die vast aan uw woning zitten, vallen doorgaans automatisch onder uw opstalverzekering. Controleer wel of uw verzekerde bedrag na plaatsing nog klopt, want de herbouwwaarde van uw woning is door de panelen gestegen. Meld nieuwe panelen altijd bij uw verzekeraar.

Wat als de installateur de brand heeft veroorzaakt?

Dan kan uw verzekeraar de schade vergoeden en die vervolgens verhalen op de installateur. Kan hij een installatiefout aantonen en u aansprakelijk stellen voor nalatigheid, dan loopt de dekking risico. Daarom zijn erkende montage en bewaarde garantiepapieren belangrijk bij een claim.

Vergoedt de verzekeraar ook gemiste stroomopbrengst?

De schade aan de panelen en de woning is gedekt. Gemiste opbrengst of gederfde inkomsten vallen daar meestal niet vanzelf onder en horen soms bij een aparte dekking. Laat uw polisvoorwaarden hierop nakijken voordat u akkoord gaat met een schadebedrag.

Kan een contra-expert helpen bij brandschade aan zonnepanelen?

Ja. Een contra-expert beoordeelt het rapport van de verzekeraar, brengt de vergeten gevolgschade in beeld en onderhandelt namens u. Zeker bij verborgen schade aan bekabeling en omvormer levert dat vaak een hogere en eerlijkere vergoeding op.

Heeft u brandschade waarbij zonnepanelen betrokken zijn en wilt u zeker weten dat alles eerlijk wordt vergoed? Neem vrijblijvend contact met ons op, dan kijken we kosteloos met u mee.